2020年基准利率转LPR之需要固定利率转LPR么？房乐士小编认为，如果你是在2016年以后买的房子，房贷利率动辄就上浮10%-20%，有的甚至上浮到接近30%的水平，这两年我们身边买房的人，即便是首套房利率可能也达到了6%以上，这种利率水平下，应该转换LPR合同。

举个例子，小王的房贷合同期限是30年，基准上浮10%，也就是4.9%×（1+10%）=5.39%。

小王和银行确定在5月份转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为74个基点（5.39%-4.65%=0.74%）。

也就是说，小王切换过合同后到今年年底，执行的利率水平仍是5.39%（4.65%+0.74%），跟原来一模一样，月供不会有任何变化，只是从上浮方式换成了加点方式。

到了2021年1月1日，小王的房贷利率将调整为74个基点+2020年12月5年期LPR报价，此后每年以此类推。

如果今年12月份5年期LPR报价为4.5%，那小王明年执行的房贷利率就是0.74%+4.5%=5.24%。

如果今年12月份5年期LPR报价为4.8%，那小王明年执行的房贷利率就是0.74%+4.8%=5.53%。

说到这里，大家应该明白了，反正加点幅度是固定的，只要预期LPR报价的趋势下降，转换就能“占便宜”。

那么，LPR未来的趋势如何？无人敢为未来打包票，LPR未来涨跌无法预测，如果认为lpr会一直跌下去，那么应该选择转lpr，如果认为lpr会上涨，那么应该选择固定利率。

贷款利率转换为锚定LPR的浮动利率，且一年一换之后，对银行系统是一项挑战。但是为什么银行积极推动LPR转化？对银行来说，长期实行固定利率不利于其利率风险的管理，尤其是长达二三十年的住房贷款理论上不应该实行固定利率，因为未来市场利率的波动无法预料，且银行的负债期限远低于房贷的期限，一旦通货膨胀加剧资金成本上升，固定利率贷款极可能带来亏损贷款利率换锚之后，银行就没有了利率风险管理的压力，未来的利率波动风险实际上是由借款人来承担。

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